太陽光発電のソーラーローンのメリット・デメリット比較

太陽光発電のソーラーローンとは？

太陽光発電のソーラーローンとは、太陽光発電を導入する際に受けることができる融資のことです。

2012年に始まった、固定価格買取制度（FIT）の影響で、一般家庭にも、太陽光発電設備が急速に普及しました。

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2023.02.10

それに伴い、太陽光発電設備の価格は年々下落しておりますが、家庭用の太陽光発電でも、総額100万円以上の費用が発生するため、まだまだ現金一括で、気軽に購入できるような商品ではありません。

そのため、多くの人はローンを組むことになります。

引用：タイナビNEXT

ソーラーローンは、太陽光発電設備の導入に特化した商品ですので、これから導入を考えている方の、強い味方となってくれるでしょう。

また、ソーラーローンは、蓄電池の導入にも適用されます。

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ソーラーローンのメリット

ソーラーローンのメリットは、以下のとおりです。

それぞれ、詳しく解説をしていきます。

金利が低い

ソーラーローンは、一般的な融資よりも、金利が低く設定されています。

銀行などから、通常ローンで融資を受ける際は、返済期間が長期になるほど、金利が高くなる傾向がありますが、ソーラーローンは、15年など長期の返済期間でローンを組んでも、金利は低く保たれるのです。

金利が安ければ、融資先に支払う利息の金額も安くなるので、少しでも初期費用を抑えたい方は、積極的に活用していきたいですね。

返済期間を長期間に設定できる

返済期間を長期間に設定できるのは、ソーラーローンの大きなメリットです。

融資額が大きい場合、返済期間が短期間ですと、月々の支払額が高くなり、家計が苦しくなってしまいます。

ソーラーローンは、返済期間を15年間に設定することができるので、月々の支払額を安く抑えることができます。

頭金なしで借り入れが可能

銀行から住宅ローンなどの融資を受ける際、頭金が必要なケースが多いです。

ソーラーローンの場合、頭金なしでもローンの審査を通過することができます。

「元金はないけど自宅に太陽光初を設置したい」という方は、ソーラーローンに申し込めばOKです。

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太陽光発電設備が担保となる

通常、ローンを組む際は、保証料や、保証人が必要ですが、ソーラーローンの場合は必要ありません。

なぜなら、太陽光発電自体が担保となってくれるからです。

住宅ローンの場合は、融資の額も大きいので、自宅などを担保に入れる必要がありますが、ソーラーローンは、担保なしで上限1,000万円程の融資を受けることが可能です。

ソーラーローンのデメリット

ソーラーローンのデメリットは、以下のとおり。

それぞれ、詳しく解説をしていきます。

変動金利か固定金利かで返済金額が変わる

融資を受ける金融機関によって、変動金利か、固定金利かで分かれます。

変動金利は、金利が比較的に低く設定されており、月々の支払い額を安く抑えることができます。

ですが、変動金利は、世界情勢や、日本の経済状況などによって、金利が流動的に変化してしまう可能性があるのです。

最終的に、当初の返済プランより、返済額が多くなってしまうというケースも十分にあります。

一方で、固定金利は、変動金利と比べて、高い金利に設定されていますが、どんな状況下であっても、金利が変動することなく一定なので、返済額が変わることはありません。

契約時に、月々の返済額を把握しておけば、それに合わせた返済プランを組むことができるので、心のゆとりは持てると思います。

どちらの金利を選ぶかは、契約者の好みといったところでしょうね。

返済期間中に太陽光発電設備にトラブルが発生する可能性がある

太陽光発電には、様々なトラブルが発生します。

その中でも、設置者も予測ができないトラブルといえば、自然災害によるものです。

台風で太陽光パネルが飛ばされたり、落雷によって、パワーコンディショナーなどの周辺機器が故障するいったトラブルは、決して珍しいものではありません。

台風の影響で屋根に設置した太陽光パネルが落下した事故事例

引用：朝日新聞

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それが、ソーラーローンの返済期間中であったら、事態は最悪でしょう。

運用する太陽光発電設備がない状態で、支払いだけが延々と続くなど、お金をドブに捨てているようなものです。

有料になってしまいますが、メーカー保証や、太陽光発電に関する保険で、自然災害保証というものがあります。

自然災害保証は、台風や洪水といった自然災害で、太陽光発電設備が故障した場合、無料で修理や、交換に応じてくれる保証制度です。

保険料分だけ、月々の支払額が増えてしまいますが、万が一の備えとして、加入しておくと安心です。

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ソーラーローンの借入先と金利

ソーラーローンの借入先は、以下のとおりです。

それぞれの特徴と実際の金利を、詳しく解説をしていきます。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、銀行などから融資を受けることが難しい、中小企業や、これから起業を考えている方に対し、積極的に融資を行っています。

立ち位置としては、銀行など、民間の金融機関の補完的な立場です。

銀行からの融資を断られても、日本政策金融公庫からの融資実績を積むことで、信頼性が上がり、銀行からの融資を受けやすくなります。

日本政策金融公庫の金利に関しては、条件によって細かく変動します。

融資の申し込みを検討される際は、公式ホームページを参照してください。

 

資金使途	非化石エネルギー（環境・エネルギー対策）を導入する施設などを取得するために必要な設備資金
ご利用いただける方	非化石エネルギー（環境・エネルギー対策）を導入するために必要な設備を設置する個人・法人
融資限度額	7,200万円
返済期間	15年以内（必要な場合は20年以内）
利率	1.0～2.4%（条件によって異なる）
保証人・担保	希望を伺った上で要相談

引用：日本政策金融公庫

都市銀行

都市銀行は、いわゆるメガバンクのことです。下の表には、誰もが1度は聞いたことのある銀行名が並んでいます。

金利は、比較的に低く設定されていますが、審査に時間が掛かったり、審査そのものに通り難いというデメリットもあります。

優遇金利とは、銀行の指定する条件を満たすことで、金利を優遇してもらえる、独自の制度のことです。

条件は、銀行によって異なりますが、主な条件は、以下のとおりです。

また、固定金利よりも、変動金利のほうが、金利は低く設定されています、先に述べたように、変動金利は、タイミングによって金利が流動的に変化していくので、場合によっては、固定金利よりも返済額が高くなるケースもあります。

 

銀行名	商品名	金利	借入可能額
三菱東京UFJ銀行	ネットDEリフォームローン	2.875%（通常金利） 1.99%（優遇金利）	50～1,000万円以内
みずほ銀行	みずほ銀行リフォームローン	3.975%（変動金利） 4.15%（固定金利）	最大500万円
三井住友銀行	リフォームローン	記載なし（変動金利）	10～1,000万円以内
りそな銀行	りそなリフォームローン	3.975%（通常金利） 2.0%（優遇金利）	10～1,000万円以内
イオン銀行	ソーラーローン	2.50%（固定金利）	20～1,000万円以内

引用：マイナビニュース

地方銀行

地方銀行とは、特定の地域を中心に営業をしている銀行のことです。

都市銀行と比較して、金利はやや高く設定されていますが、連帯責務や、分割融資など、都市銀行では、選択できない融資の方法を選ぶことができます。

また、都市銀行よりも、ローンの審査は厳しくなく、ローン方法にも柔軟性があります。

 

銀行名	商品名	金利	融資可能額	融資期間
横浜銀行	ソーラーローン	1.7～2.7%（変動金利）	最高500万円	最長15年
静岡銀行	ソーラー発電設備専用ローン	2,4～3.8%（変動金利）	最高1,000万円	最長15年
千葉銀行	太陽光発電ローン	1.6～2.6%（変動金利）	最高1,500万円	最長20年
常陽銀行	リフォームローン	1.775～2.975%（変動金利）	最高1,000万円	最長15年
京都銀行	京銀住宅リフォームローン	2.175～2.675%（変動金利）	最高1,500万円	最長20年

引用：マイナビニュース

ろうきん

ろうきんとは、労働組合や、生協の職員が、お互いを助け合うために組織した、福祉金融機関です。

その目的は、労働者の経済的地位の向上ということで、銀行系に比べて、身近に感じることができる存在です。

ろうきんの場合は、契約者の立場によって、金利や、保証料が異なります。

例として、中央労働金庫の、無担保ローンの金利（リフォームローン）を載せておきます。

信販会社

信販会社とは、商品の代金立て替えや、クレジットカード、各種ローンなどを取り扱っている企業のことです。

信販会社の特徴は、ローンの審査期間が短いことです。

金利は、銀行系と比較すると、やや高い傾向にありますが、審査も厳しくないので、ローン契約を急ぐ方には、オススメです。

 

信販会社	商品名	金利	融資可能額	融資期間
JAバンク（JA横浜）	JAリフォームローン	2.825～3.275%（変動金利）	10～1,500万円	1年以上15年以内
オリコ	ecoソーラーローン	2.75%（固定金利）	最高1,500万円	最長15年
ジャックス	ソーラーローン（残債型）	1.85%～（変動金利） 2.15%（固定金利）	最高1,000万円	最長15年
セディナ	セディナC-Webリビングローン	3.0%（固定金利）	20～2,000万円	半年以上15年以内

引用：マイナビニュース

ソーラーローンをシュミレーションしてみよう

実際に、幾ら融資を受けたら、返済額がどのくらいになのか、シュミレーションをしてみましょう。

今回は、以下のような融資データを用います。

上記の場合、支払い増額は、以下のようになります。

注意点としては、変動金利の場合は、最終的に支払い総額が変わる可能性があるということです。

また、資金に余裕のある方は、契約の満期を待たず、繰り上げ返済をすることで、支払い総額を安くすることもできます。

ソーラーローンは住宅ローンに組み込むことができる

意外と知られていませんが、新築で家を建てる際、太陽光発電設備の初期費用を、住宅ローンに組み込むことができます。

その際のメリットは、以下のとおりです。

それぞれ、詳しく解説をしていきます。

住宅ローンの低い金利で太陽光発電を設備を導入できる

住宅ローンの場合、ソーラーローンと比較して、金利は安く設定されています。

金利が低くなれば、当然支払い額も安くなるので、非常に大きなメリットでしょう。

また、太陽光発電の売電収入を、ローンの返済に充てることができれば、家計も大助かりです。

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ソーラーローンより長い返済期間を設定できる

一般的に、住宅ローンを組む際は、30～35年と長い返済期間を設定します。

返済期間が短期の場合は、必然的に月々の支払額が高くなってしまいます。長期の返済期間に設定することで、心にも、返済額にも余裕を持つことができるのです。

団体信用生命保険が適用される

団体信用生命保険とは、融資の契約者が死亡した場合、未返済のローンから、残された家族を守ってくれる制度のことです。

簡単に説明しますと、住宅ローンが残り25年という状況で契約者が死亡した場合、未返済分を配偶者などの近親者が支払うことになりますが、団体信用生命保険が適用されると、なんとローン残高が0円となります。

つまり、誰も未返済分のローンを支払う必要がなのです。

契約者に代わり、生命保険会社が、銀行などにローン残高相当の金額を支払うことで、支払いの責務を果たしてくれるというわけです。

太陽光発電のソーラーローン まとめ

ここまで、太陽光発電のソーラーローンについて解説してきました。

まとめると、以下のようになります。

ソーラーローンのメリット

ソーラーローンのデメリット

ソーラーローンの借入先

ソーラーローンは、融資先によって、金利や、融資の条件が異なります。

ご自分に合ったソーラーローンを探すには、様々な商品を見比べて、内容をよく吟味することをおすすめします。